商业计划书

Zento Agent是一套企业级模块化AI Agent解决方案。它处理的是企业内部的具体任务，而不是单纯提供一个对话窗口。

系统根据客户的业务要求连接模型、知识资料、数据接口和业务工具。涉及重要判断或外部输出时，可以设置人工审核。每次任务的输入、调用过程和处理结果可以记录，方便企业检查和复盘。

金融Agent是公司已经完成第一轮交付的产品。现有版本包括桌面端和App端，能够适应机构内部不同使用场景。后续项目以复用现有产品为主，根据客户情况调整知识内容、数据接口和权限设置。

Zento由“Zen”和“To”组成。“Zen”指清晰、克制和有边界的判断；“To”指从目标走向执行结果。“智通Agent”中的“智”代表智能分析，“通”代表连接企业系统、流程和业务结果。

这一名称与产品的工作方式一致：先理解任务，再调用合适的知识和工具完成工作，过程中保留必要的审核和记录。

1. 继续完善已经落地的金融Agent，将不同机构之间可以复用的功能整理成标准产品。
2. 建立稳定的交付方法，让后续项目主要依靠配置和模块组合完成，减少重复开发。
3. 把金融场景中验证过的知识管理、工具调用、审核和日志能力用于其他企业场景，形成第二条业务线。

企业使用AI的重点正在从内容生成转向任务执行。Agent开始接触业务系统、数据和操作权限，企业因此更关注系统是否可控、操作是否可以追溯，以及重要结果能否由人员确认。

2026年5月，国家互联网信息办公室、国家发展改革委和工业和信息化部联合发布《智能体规范应用与创新发展实施意见》。文件提出，智能体需要明确决策权限，用户应保留知情权和最终决策权，智能体的操作不得超出授权范围。文件还要求完善测试、部署、运维、安全和质量评测工具。[1]

这些要求与Zento Agent的产品方向一致。权限控制、人工复核、操作记录和结果验证将直接进入系统设计，而不是在项目结束后补充。

上海正在扩大大模型、垂直应用和智能体的落地。2025年发布的政策包括算力券、模型券和语料券，对大模型API调用、第三方模型私有化部署和智能体研发提供支持。[2] 2026年2月上海市政府新闻发布会披露，上海人工智能人才接近30万人，为产品研发、行业合作和后续招聘提供了较好的区域条件。[3]

北京仍是后续重要市场。北京市经济和信息化局披露，2025年北京人工智能核心产业规模预计达到4,500亿元，相关企业超过2,500家。[4] 对Zento而言，北京适合拓展金融机构和专业服务客户；深圳及广东更适合发展金融科技、供应链和企业服务场景。

截至2026年5月末，中国证券投资基金业协会登记的存续私募基金管理人为18,728家，管理基金142,470只，管理规模23.53万亿元。其中，私募证券投资基金管理人7,343家。[5]

这7,343家私募证券投资基金管理人构成金融Agent最直接的潜在客户基础。但机构规模、技术预算和内部需求差异较大，不能把全部管理人数量直接换算成收入市场。

Zento首批客户将集中在已有研究团队、内部资料较多、需要提高信息处理效率，并且愿意为桌面端、App端或私有部署付费的中小型机构。前三年计划分别新增12家、21家和34家客户，其中同时包含标准落地的中小企业与同业培训型小微企业，客户规模与团队交付能力相匹配。

金融机构的研究工作需要持续处理公告、研究报告、内部资料、市场数据和客户问题。资料来源多，整理工作重复，同一信息还可能被不同人员反复查找。

通用AI工具可以完成简单问答，却很难直接适应一家机构内部的资料分类、角色权限、输出格式和审核要求。金融机构需要的系统至少应解决以下问题：

• 研究资料能否统一检索和调用；
• Agent使用的信息能否找到原始出处；
• 不同岗位能否看到不同范围的数据；
• 重要报告能否经过人工确认；
• 桌面端和移动端能否使用同一套业务能力；
• 系统运行情况能否记录和检查。

Zento已经完成桌面端和App端交付。后续工作是把这些能力整理成稳定的标准配置，再根据不同机构的内部资料和流程进行调整。

第一阶段以中小型私募证券投资基金管理人和金融专业服务企业为主，优先选择有稳定团队、内部资料积累和数字化投入意愿的机构。头部企业通常由大型云平台和综合软件厂商服务，不作为首轮主要销售目标。

第二阶段可扩展至基金服务机构、财富管理机构、证券投资咨询及其他金融专业服务机构。产品仍以机构内部辅助为主，不直接替代专业人员作出投资决定。

企业通用Agent是后续业务。中小企业可购买标准落地包；同一行业的小微企业可购买10万元以内的培训轻量包、模板和工具组合。适合的客户通常已经使用OA、CRM、ERP、飞书、钉钉或企业知识库，但信息仍然分散，部分流程依赖人工整理和跨系统复制。

上海是产品、交付和客户关系中心。公司先在上海和长三角形成金融机构案例，再逐步进入北京、深圳和广东。

北京市场通过金融机构、专业服务公司和行业合作伙伴进入。深圳及广东重点关注金融科技、企业服务和供应链客户。苏州、杭州、南京等城市以线上咨询、联合活动和合作交付为主，前期不设置独立分支机构。

Dify公开价格显示，Professional版本为590美元/工作区/年，Team版本为1,590美元/工作区/年，企业版采用定制报价。[6] 这类价格主要对应平台使用权，不能覆盖行业流程梳理、系统接入、数据整理和长期交付。

中小服务商的公开报价更接近Zento所处市场。阿里云市场中的杭州聚昂Agent定制服务挂牌价为20万元、40万元和60万元，但页面显示近180天成交为0笔。[7] 润嘉云公开的标准版、高级版和专属定制版价格分别为1万元/年、3万元/年和20万元/年，页面有订单记录，但评论来自低价体验版本。[8] 上海针智的企业级定制服务挂牌价为50万元，新增模块20万元，页面显示近180天有2笔订单，但没有公开客户名称和实际成交金额。[9]

这些信息能说明公开报价范围，不能直接等同于市场平均成交价。Zento的定价需要根据实际交付范围、部署方式、系统接口和后续服务确定。

Zento的优势来自已经交付的金融Agent产品。公司已经完成桌面端和App端，后续私募项目可以在现有产品上调整。相比重新搭建一个知识库机器人，这种方式保留了更多可以复用的业务能力，也减少了重复开发。

1. 金融Agent已有实际合作基础；
2. 桌面端和App端使用同一套Agent能力；
3. 支持权限、人工复核和运行记录；
4. 可以从标准复制逐步升级到私有部署和系统接入。

Zento Agent由五部分组成。

应用端包括桌面端和App端，后续可根据客户要求增加Web入口或协作软件入口。Agent编排层负责任务拆解、流程执行、模型调用和多Agent协作。知识与数据层负责接入企业文档、研究资料、数据库和外部信息源。工具连接层负责调用搜索、数据服务、业务接口和内部系统。运行管理层负责权限、人工审核、日志、评测、版本和使用成本记录。

金融Agent第一版已经完成交付。后续版本将围绕以下功能继续整理和标准化：

• 研究资料导入、分类与检索；
• 内部文档和外部信息的联合查询；
• 研究摘要、会议材料和报告草稿生成；
• 常见客户问题的辅助处理；
• 自定义研究模板和输出格式；
• 桌面端与App端任务同步；
• 重要输出的人工复核；
• 任务过程、引用资料和修改记录留存。

具体功能根据客户数据条件和使用场景确定。系统可以辅助研究和信息处理，但不自动替代基金管理人、研究人员或其他持牌人员作出投资判断。

金融Agent的核心框架在不同机构之间保持稳定，主要调整机构自己的研究资料和知识目录、数据源与业务接口、不同岗位的使用权限，以及报告格式、审核规则和工作流程。

这种交付方式减少了从零开始开发的工作。标准模块越完整，团队就能把更多时间用于数据整理、流程配置、测试和用户培训。

第一年的平均部署周期按6至8周测算。随着交付模板成熟，第二年计划降至4至6周，第三年降至3至5周，第四年降至2至4周，第五年降至2至3周。该周期属于经营目标，不代表对所有项目的固定承诺。

公司的收入主要由项目和持续服务构成。金融Agent标准复制包是前期主要收入。客户需要私有环境、更多数据接口或专属工作流程时，升级为私有部署及深度定制项目。

项目上线后，公司按年度提供维护、升级和模型治理服务。客户增加新的数据源、功能或使用部门时，收取模块扩展费。企业通用Agent在完成场景验证后，采用相同的收费结构。

这种模式允许公司先通过项目形成收入，再逐步增加维护、升级和模块授权等持续性业务。

• 中小企业标准落地或私有定制项目：合同签署后支付40%启动款，进入联调后支付40%中期款，验收后支付20%验收款；
• 小微企业培训轻量包和短周期验证项目：签约后支付50%，交付后支付50%；
• 年度维护、复训和模板升级：原则上在服务年度开始前一次性支付；
• 新增Skill或功能模块：按单独工作范围报价，可随主合同节点或独立合同回款。

项目范围、接口数量、部署环境、验收方式和售后边界在合同中单独约定。

上海“AI先锋”中小企业人工智能优秀应用案例征集明确提出，对已落地案例进行宣传推广，并组织主题沙龙、专场论坛和供需对接。[10] 公司可以把这一渠道用于案例展示，但不把政府项目作为主要收入来源。

内容不围绕抽象的AI趋势展开，而是回答客户在实际部署中会遇到的问题。重点选题包括：

• 金融机构如何用Agent整理研究资料；
• 桌面端和App端分别适合哪些任务；
• 私募机构部署Agent前需要准备哪些数据；
• 同一套金融Agent如何复制到不同机构；
• 如何设置权限、人工审核和使用边界；
• 一个金融Agent项目从启动到上线需要做哪些工作；
• 现有案例中的实施过程与业务变化。

内容主要发布在微信公众号、视频号、知乎、B站和抖音。每项内容都保留明确的咨询入口，引导有真实需求的机构进一步沟通。

企业服务平台和云市场用于展示标准服务包。页面需要写清楚适用客户、交付内容、预计周期、报价范围和不包含的服务，避免通过低价入口获得大量不匹配的咨询。

联合活动控制在20至40人的小型论坛、案例分享或闭门交流。合作对象可以是金融软件服务商、数据服务机构、咨询公司和产业服务机构。活动内容以产品演示和实际流程为主。

初期团队共5人。第一、第二年原则上不扩充固定编制；从第三年起，只有在累计中小企业客户或续费客户达到交付阈值后，才每年最多增加1名交付或客户成功人员。

初期不单独设置大规模销售团队或专职交付团队。商业负责人和产品与解决方案合伙人共同参与重要客户沟通，技术团队参与上线、培训与客户问题处理。招聘触发条件包括累计中小企业客户达到8家、续费客户达到6家，或连续两个季度交付负荷超过团队安全上限。

1. 明确业务场景、数据条件和使用范围；
2. 确认部署方式、接口、权限和输出要求；
3. 配置知识资料、数据源和Agent流程；
4. 完成功能测试、引用检查和权限测试；
5. 进入客户联调和试运行；
6. 完成培训、验收和上线后的问题处理。

标准复制项目尽量使用现有模块。新功能先判断是否可以成为后续客户共用的模块，再决定开发方式。

项目验收不以页面是否能够运行作为唯一标准。不同场景应约定可以检查的指标，例如：

• 规定资料能否正常检索；
• 输出能否显示资料来源；
• 不同角色的权限是否正确；
• 人工审核流程能否正常运行；
• 接口调用和数据回写是否符合约定；
• 桌面端和App端能否完成约定任务；
• 运行记录能否查询；
• 问题处理和恢复机制是否有效。

涉及金融内容的输出由客户指定人员审核。未经确认的内容不直接用于对外投资建议或客户承诺。

团队每完成一个项目，都需要整理可复用的知识目录、配置模板、接口方法和测试项目。复用情况按照实际项目工时记录。

第一年至第五年的标准模块复用率目标分别为35%、50%、65%、78%和85%。如果项目数量增加后，团队人数和开发投入仍然同步增长，说明产品标准化程度不足，需要收缩定制范围。

前两年的经营亏损主要用于完成产品化、首批行业案例和Skill资产积累。模型中的收入增量主要由持续新增客户目标驱动；复用率并未直接代入收入或成本公式，必须通过部署周期、直接成本、续费和增购实绩另行验证。团队只按交付阈值谨慎扩张。

• 新增4家中小企业客户和8家小微企业客户；
• 完成2项可复用Skill并覆盖1个重点行业；
• 统一桌面端和App端版本管理，建立标准范围、交付文档和验收方法；
• 平均部署周期控制在6至8周；
• 首年允许计划性亏损，重点验证收费、交付和客户使用价值。

• 新增7家中小企业客户和14家小微企业客户；
• 可复用Skill达到5项，覆盖2个行业，复用率达到50%；
• 第一、第二年均保持5人核心团队；
• 中小企业续费率目标80%，小微企业复训率目标50%；
• 平均部署周期降至4至6周。

• 新增12家中小企业客户和22家小微企业客户；
• 可复用Skill达到9项，覆盖3个行业，复用率达到65%；
• 符合交付阈值后增加1名交付或客户成功人员；
• Skill增购开始成为独立收入来源；
• 实现单年经营转正，平均部署周期降至3至5周。

• 新增18家中小企业客户和34家小微企业客户；
• 可复用Skill达到15项，覆盖5个行业，复用率达到78%；
• 行业交付包开始跨客户复制，续费与增购收入占比提高；
• 团队控制在7人左右，平均部署周期降至2至4周；
• 收入绝对增量高于第三年，但增长率保持逐年放缓。

• 新增27家中小企业客户和50家小微企业客户；
• 可复用Skill达到22项，覆盖7个行业，复用率达到85%；
• 形成中小企业标准落地、小微轻量服务、续费和Skill增购的多元收入组合；
• 团队控制在8人左右，平均部署周期降至2至3周；
• 以实际续费、毛利和资产权属支持下一轮融资估值讨论。

如果每个客户都要求重新开发，收入会被持续增加的人员和工时抵消。公司将限定标准复制包的范围，把共用能力沉淀为模块。超出标准范围的需求单独报价，并根据复用价值决定是否开发。

金融Agent可能产生事实错误、资料过期或表达不准确的问题。系统需要显示主要资料来源，为重要输出设置人工复核。产品用于内部研究和信息处理辅助，不代替专业人员作出投资决策。

客户可能把内部研究资料、客户数据和业务信息接入系统。项目开始前需要明确数据范围和岗位权限。敏感项目采用私有环境或客户指定的部署方式，并保留操作记录和异常处理机制。

企业项目可能在签约后分阶段付款，验收时间也可能延长。中小企业项目采用40%启动款、40%中期款和20%验收款；小微轻量服务采用50%启动款和50%交付款。团队根据实际回款安排项目投入，不以尚未收到的合同款作为已经可使用的现金。

大型平台提供完整工具，小型工作室可以用较低价格搭建简单工作流。Zento不参与几千元模板项目的价格竞争。公司的报价建立在金融产品复用、桌面端与App端交付、权限设置、人工复核和项目服务基础上。

初期收入可能集中在少数金融客户。公司将在金融领域内部扩大客户数量，并逐步增加其他企业场景。单个大项目不能替代标准产品和客户数量的积累。